1. Pašreizējās situācijas raksturojums

Hipotekāro ķīlu zīmju likums tā pašreizējā redakcijā ir pieņemts 1998. gada 10. septembrī. Kopš šī likuma izstrādāšanas un pieņemšanas brīža hipotekārā kredītsistēma Latvija ir nepārtraukti attīstījusies un pilnveidojusies. Praktiskās darbības laikā bankas, kas nodarbojas ar hipotekāro ķīlu zīmju emisiju, ir saskārušās ar virkni neskaidru jautājumu un nepilnību likumā, kuras labot ir šo grozījumu uzdevums. Likums grozījumiem būtībā ir precizējošs un papildinošs raksturs un tie ir orientēti uz turpmāku hipotekārās kredītsistēmas attīstības sekmēšanu.

2. Tiesību akta projekta būtība

Grozījumi Hipotekāro ķīlu zīmju likumā paredz kredīta saņemšanai ieķīlājamā nekustamā īpašuma vērtības un izsniedzamā kredīta apjoma attiecības lielumu noteikt pamatojoties uz šī īpašuma izmantošanas veidu, jo nenoliedzami, ka īpašumam, ko kredīta ņēmējs izmanto pastāvīgai dzīvošanai visa gada laikā ir augstāka drošības pakāpe, nekā īpašumam, kas tiek izmantots citām vajadzībām. Turklāt mājokļu tirgū cenu svārstības ir mazākas un līdz ar to arī šāda īpašuma ķīla ir drošāka. Līdz ar to šī norma nemazina hipotekāro ķīlu zīmju drošību, bet dod aizņēmuma ņēmējam papildus iespējas saņemt lielāku kredīta summu nekā tas ir iespējams pašreiz, izmantojot tādas pašas vērtības ķīlu. Turklāt šī norma ir vērtējama pozitīvi arī no bankas-emitenta puses, jo ļauj tai saglabāt konkurētspēju ar citām bankām, kas nenodarbojas ar hipotekāro ķīlu zīmju emisiju, jo pašreiz tirgū kredītus reāli izsniedz 70-80% apjomā no ķīlas vērtības, savukārt banka-emitētājs, kas vēlētos emitēt hipotekārās ķīlu zīmes izsniegto kredītu refinansēšanai var segumā izmantot tikai tos kredītus, kas izsniegti 60% apjomā pret ķīlas vērtību. Pamatojoties uz augstākminēto šādas normas ieviešana padarītu pievilcīgāku iesaistīšanos hipotekāro ķīlu zīmju tirgū lielākam banku skaitam, kas viennozīmīgi stimulētu šī tirgus attīstību.

Pārējiem likumprojekta pantiem ir vairāk precizējošs raksturs.

ietekme uz sabiedrības un tautsaimniecības attīstību

1. Ietekme attiecībā uz makroekonomisko vidi

Šo Hipotekāro ķīlu zīmju likuma grozījumu pieņemšana potenciāli veicinās jaunu hipotekāro ķīlu zīmju emitentu ienākšanu vērtspapīru tirgū, radot lielāku konkurenci un tādējādi paātrinot hipotekāro kredītu procentu likmju samazināšanas procesu (ko nodrošinās plašāks kredītu piedāvājums). Savukārt hipotekāro kredītu procentu likmju samazināšanās ļaus iedzīvotājiem gūt papildus resursus mājokļu sektora atjaunošanai un uzlabošanai. Turklāt likuma normas ļauj pret to pašu nekustamā īpašuma ķīlu (ja, protams, šo īpašumu izmanto pastāvīgai dzīvošanai visa gada laikā – dzīvokļi, vienģimeņu mājas utt.) saņemt lielāku kredīta summu, tai skaitā arī mājokļa uzlabošanai. Tas viss radīs pieprasījumu pēc celtniecības pakalpojumiem un līdz ar to radīs arī jaunas darba vietas šajā sektorā.

2. Ietekme uz uzņēmējdarbības vidi un administratīvo procedūru vienkāršošanu

Likumprojekts ir orientēts uz hipotekāro ķīlu zīmju emitētāju skaita pieaugumu un hipotekāro kredītu saņemšanas iespēju atvieglošanu. Palielinoties iespējām bankām refinansēt izsniegtos hipotekāros kredītus ar emitētajām hipotekārajām ķīlu zīmēm, bankām radīsies plašākas iespējas samazināt izsniedzamo kredītu procentu likmes, kas stimulēs uzņēmējus, īpaši mazo un vidējo uzņēmumu īpašniekus, ņemt kredītus, tai skaitā arī tehnoloģiju uzlabošanā, darba efektivitātes uzlabošanā utt., kas savukārt stimulēs preču un pakalpojumu kvalitātes un ražošanas efektivitātes uzlabošanos un līdz ar to paaugstinās šo preču un pakalpojumu konkurētspēju tirgū.

Kredītresursu pieejamības palielināšanās stimulēs uzņēmējdarbības aktivizēšanos un jaunu uzņēmumu veidošanos, īpaši mazo un vidējo uzņēmumu veidošanos.

Likumprojekts paredz arī administratīvo procedūru vienkāršošanu kredīta ņēmējiem (nav regulāri jāsniedz bankai dokumenti, kas apliecina kredīta ņēmēja finansiālās darbības stabilitāte un spēja atmaksāt kredītu un tā procentus. Vienlaicīgi šī norma nemazina hipotekāro ķīlu zīmju drošību, jo to nodrošina ieķīlātais nekustamais īpašums).

3. Sociālo seku izvērtējums

Iepriekšminētā uzņēmējdarbības aktivizēšanās stimulēs jaunu darba vietu rašanos, īpaši būvniecības nozarē, kas sekmēs bezdarba līmeņa samazināšanos.

Iespēja saņemt lētākus kredītresursus un lielākā apjomā salīdzinājumā ar pašreizējo stāvokli (likumprojekts paredz iespēju saņemt kredītu 75% apmērā no ieķīlājamās dzīvojamās platības, ja to izmanto pastāvīgai dzīvošanai visa gada laikā, salīdzinājumā ar pašreiz noteikto robežu - 60%), ļaus iedzīvotājiem uzlabot to rīcībā esošos mājokļus, kas daļēji ļaus uzlabot sarežģīto stāvokļi mājokļu jomā.

4. Ietekme uz vidi

Tiešā veidā šo jautājumu neskar.

Tomēr pateicoties banku izsniedzamo kredītu pieejamības pieaugumam, paaugstināsies iespējas veikt investīcijas uzņēmuma iekārtu modernizācijai, kas vienlaicīgi samazinās apkārtējās vides piesārņojuma iespējamību.

tūkst. Ls

Rādītāji

Kārtējais

gads

Trīs nākamie gadi

*)

1. Izmaiņas budžeta ieņēmumos

2. Izmaiņas budžeta izdevumos

3. Finansiālā ietekme

4. Prognozējamie kompensējošie pasākumi papildu izdevumu finansēšanai

5. Detalizēts finansiālā pamatojuma aprēķins

Kādi normatīvie akti – likumi un Ministru kabineta noteikumi papildus jāizdod un vai ir sagatavoti to projekti.

Attiecībā uz Ministru kabineta noteikumiem (arī tiem, kuru izdošana ir paredzēta izstrādātajā likumprojektā) norāda to izdošanas mērķi un satura galvenos punktus, kā arī termiņu, kādā ir paredzēts šos noteikumus izstrādāt.

Tiesību akta projekts šo jomu neskar.

V. Kādām Latvijas starptautiskajām saistībām atbilst tiesību akts

1. Saistības pret Eiropas Savienību

Tiesību akta projekts šo jomu neskar.

2. Saistības pret citām starptautiskajām organizācijām

Tiesību akta projekts šo jomu neskar.

3. Atbilstības izvērtējuma tabula

Attiecīgie EK tiesību akti un citi dokumenti (piemēram, Eiropas Kopienu tiesas spriedumi, vadlīnijas u.tml.), numurs, pieņemšanas datums, nosaukums, publikācija

Tiesību akta projekts šo jomu neskar.

Latvijas tiesību akta projekta norma (attiecīgā panta, punkta Nr.)

ES tiesību akta un attiecīgā panta Nr.

Atbilstības pakāpe (atbilst/neatbilst)

Komentāri

1. Ar kurām nevalstiskajām organizācijām ir notikušas konsultācijas

Tiesību akta projekts šo jomu neskar.

2. Kāda ir šo nevalstisko organizāciju pozīcija (atbalsta, iestrādāti tās iesniegtie priekšlikumi, mainīts formulējums to interesēs, neatbalsta)

Tiesību akta projekts šo jomu neskar.

3. Konsultācijas ar starptautiskajiem konsultantiem

Tiesību akta projekts šo jomu neskar.

1. Kā tiks nodrošināta tiesību akta izpilde no valsts puses - vai tiek radītas jaunas valsts institūcijas vai paplašinātas esošo institūciju funkcijas

Šo likuma grozījumu izpildi nodrošinās pašreiz esošās institūcijas. Nekādas izmaiņas šo institūciju darbībā un sastāvā sakarā ar šo grozījumu spēkā stāšanos netiek plānotas.

2. Kā indivīds var aizstāvēt savas tiesības, ja likums viņu ierobežo

Likumprojekts nekādus papildu ierobežojumus neparedz. Tomēr savas tiesības indivīds var aizstāvēt vispārējā kārtībā, griežoties tiesā.